CRÉDITOS PROMOTOR MONEY GAIN MONEY (CP/MGM )

Procedimiento y costes para disponer de crédito al promotor inmobiliario CP/MGM para efectuar una promoción conjunta entre Omnia GM Rurals y un promotor externo.

Antes de nada indicar que la sociedad matriz holding GMIP no es una sociedad de inversión ni de financiación, tampoco una sociedad de valores, ni agencia de valores, ni sociedad gestora de carteras, ni sociedad finaciera, es una sociedad de intermediación financiera apoderada por una sociedad gestora inglesa para ofrecer los servicios de ésta y pactar las condiciones de sus servicios con terceros.

No se opera con los créditos promotor de los bancos españoles, la información que aparece es a nivel comparativo, pero el capital es privado y liberado por MT103 desde bancos europeos. Con esto indicamos que la gestora no es una sociedad de competencia con los bancos españoles, simplemente son procedimientos diferentes.
Este servicio Crédito Promotor Money Gain Money (CP/MGM) ofrecido por GMIP se activa siempre que la parte mayorista en el accionariado sea Omnia GM Rurals, sociedad perteneciente al Grupo GMIP.
El procedimiento CP/MGM es un procedimiento creado por la gestora de la cual somos apoderados y consiste en hacer partícipe de una SBLC a varios interesados.
Técnicamente consiste en repartir los costes de una SBLC -el facial se decidirá dependiendo del importe del crédito que el cliente requiera- entre varios participantes.
El importes del crédito en cash será de 5 millones €/$, aunque puede ser algo superior, esto lo decidirá la sociedad Omnia GM Rurals.

Comparativo del mismo producto en el mercado.
"Un préstamo promotor es un producto financiero que ofrece financiación a los promotores inmobiliarios y a aquellos que adquieran propiedades terminadas en promociones inmobiliarias, siempre y cuando se produzca una subrogación en el préstamo que tenía previamente el promotor."

¿Qué requisitos debe reunir un proyecto inmobiliario para solicitar el préstamo bancario al promotor?

  • Se deberá haber constituido una sociedad cuyo objeto sea la promoción de ese proyecto concreto.
  • Dicha sociedad deberá contar entre sus activos con el suelo en el que se va a promover, habiendo este sido tasado por una sociedad autorizada por el propio banco y que constituirá la garantía hipotecaria, junto con la obra que se vaya ejecutando.
  • La sociedad deberá contar con una estructura y fondos propios adecuados para el desarrollo de dicho proyecto. El capital social, los activos de la sociedad (el suelo fundamentalmente) y las inversiones pre-concesión deberán alcanzar un valor que generalmente rondará no menos del 15-20% del coste del proyecto.
  • Se deberá tener un mínimo de reservas o preventas, que suele ser del entorno del 40-50%, que hayan aportado un cierto porcentaje a la firma de los contratos (5-10% del importe de la vivienda).
  • Se contará con la licencia de obra concedida para el proyecto a financiar.

Un crédito CP/MGM es una aportación dineraria por un espacio temporal, y se destina al o los proyectos que el cliente quiera.

Conclusión comparativa.

  1. CP/MGM es un crédito al promotor, pero sin estar sujeto a ningún condicionante bancario.
  2. Con CP/MGM solo se pagan intereses inicialmente y, además, se puede pactar como se pagan estos intereses y cuando se paga el nominal del crédito.
  3. Con CP/MGM no hay una gestión integral que controle los pagos, tu controlas tus pagos a los proveedores. No existen las licitaciones efectuadas por terceros.
  4. CP/MGM entrega el capital todo de una vez, no por entregas como se hace con los créditos bancario al promotor, pero se puede negociar la forma de devolverlo, no solo el nominal sino también los intereses.
  5. Con CP/MGM no se precisa ninguna apertura de cuenta bancaria específica, con la de la sociedad promotora es más que suficiente.
  6. No se establece confirming para los pagos, se paga al contado porque tu manejas tu dinero y puede la promotora obtener descuentos adicionales.
  7. Con CP/MGM no es necesarito tener ahorrado el 50% del valor total del inmueble, ya que este es el porcentaje que hay que pagar con antelación para poder contratar este préstamo que acompañará al propietario durante gran parte de su vida
  8. Con CP/MGM los avales para garantizar la entrega a cuenta de los compradores no son necesarios, esto se regulará de forma inversa, con dos posibilidades.
    1. El comprador entregará a la promotora, en lugar de un importe en metálico, un aval bancario a favor del promotor condicionado, esta condición se establecerá en contrato.
    2. No entregar ningún importe y arriesgarse a no disponer de vivienda una vez terminada la promoción.
  9. CP/MGM facilita la venta con hipoteca puesto que el comprador no está sujeto a ningún banco, en consecuencia, no requiere subrogación hipotecaria al banco que ha concedido el crédito hipotecario, pudiendo pactar el comprador de la vivienda con el banco que quiera.
    1. También existe la posibilidad de que la promotora negocie con las diferentes entidades financieras crediticias españolas o europeas para conseguir un mejor servicio en condiciones de intereses y comisión por hipoteca para la sociedad promotora.
  10. Para poder iniciar las actuaciones necesarias para el crédito es necesario disponer del proyecto y licencia de obras de la promoción a financiar.

Ejemplo de operación para 5 millones de euros.

Coste del crédito:

  • Costes tramitación del crédito 150.000€
  • Coste liberación SWIFT 125.000€ o 150.000€ (según sea el facial, el estudio esta efectuado con el importe de 150.000€)
  • Costes y comisiones varias 465.500€
  • Total, coste de un crédito puesto en un banco en España 765.500€ (15,30%)
  • El interés anual dependerá del importe, pero se establece inicialmente en el 3,5% TIN anual, pero puede cambiar, el interés real se conocerá a la presentación de cada proyecto.
  • Alta en el sistema de GMIP 10.000€, este es el coste para poder gestionar a través de GMIP el crédito.

Aportaciones monetarias para el ejemplo.

1. Aportación cliente 300.000€ (¹) (6%) (39,22% del accionariado)
2. Aportación Omnia GM Rurals 465.500€ (9,30%) (60,78% del accionariado)

(¹) Omnia GM Rurals avalará la aportación dineraria del cliente con la parte equivalente de su patrimonio inmobiliario que se corresponda con el importe aportado por el futuro socio, todo el patrimonio de la sociedad está libre de cargas y supera los 2,5 millones de euros. Las condiciones y duración del contrato de aval se especificarán en el contrato de Servicios a firmar entre las partes.
La aceptación o no del posible socio será efectuada por Omnia GM Rurals y nada tendrá que ver con el proyecto a desarrollar conjuntamente, sino con el resultado del algoritmo F/SIiP desarrollado por GMIP.

Omnia GM Rurals al ser mayorista en el accionariado y responsable de la devolución del facial del crédito más intereses controlará la operación y la sociedad promotora creada para el desarrollo de la promoción.

Con relación al reparto de beneficios.
Los beneficios se repartirán según accionariado.

1. Omnia GM Rurals tendría el 68,72% del accionariado.
2. El socio el 39,22% del accionariado.

Estos números son solo de ejemplo, que en este momento de la constitución del prpesente documento son válidos, pero que pueden variar según el mercado.

El administrador de la nueva sociedad será designado por Omnia GM Rurals y será quien controlará el sistema económico de toda la operación, en consecuencia, será el responsable de la devolución del mismo frente a la sociedad financiera.

Características del posible socio.
El socio adecuado para este tipo de operaciones deberá tener:

  • Solvencia en promociones altamente contrastado (no sirve haber trabajado en una promotora, esto no le hace promotor, sino empleado de promotor)
  • Disponer de solvencia económica, en cash, verificable.
  • Disponer de una sociedad reconocida en el sector y de larga trayectoria.
  • Disponer de licencia de obras de la promoción a realizar.

A tener en cuenta.

  • No se admiten modificaciones por aportación de activos, en caso de que el posible socio disponga en propiedad del suelo, este se valorará a su valor real (no de mercado) y, una vez efectuada la promoción y vendida en su totalidad, se abonará el importe del suelo y seguidamente se procederá al reparto de los beneficios en las proporciones marcadas por el número de acciones.
  • Una vez terminadas todos los compromisos fiscales, se procederá al cierre y liquidación de la sociedad creada para la ejecución de la promoción.
  • Daremos preferencia a los que no tengan el suelo.
  • Todos los proyectos se valorarán, no solo a los posibles socios, es necesario tener claros los tiempos de construcción y venta para poder valorar los costes financieros.

¿Por qué hacemos este tipo de servicios tan ventajosos y seguros para el posible socio?
La sociedad Omnia GM Rurals perteneciente al grupo GMIP es una sociedad promotora, pero sin experiencia en este sector, este tipo de operaciones tan ventajosas para los posibles socios están dirigidas a aprender a ser promotor, una vez la mercantil Omnia GM Rurals tenga a su personal formado este tipo de operaciones no serán necesarias, en consecuencia, dejarán de producirse.


GM Investment & Placement; NIF B65405201; CP 08800; Vilanova i la Geltrú; Barcelona; Catalunya; España; Europa